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Comment financer son projet ?

Bien évidemment, nous avons tous des projets qui nous sont propres. Toutefois, parmi les Français, la tendance au besoin de financement se fait nettement ressentir auprès de cinq grands projets, ceux qui marquent les grandes étapes de notre vie : l’achat d’une voiture, le projet immobilier, le financement des études et du permis de conduire des enfants, la création d’entreprise et les projets plus personnels que sont les voyages, le mariage, les achats importants, etc. Petit tour d’horizon des projets des Français et de leurs possibilités de financement.

L’achat d’une voiture

Vous rêvez d’acheter une nouvelle voiture ou un autre type de véhicule ? C’est le rêve numéro 1 de la plupart des Français et le projet pour lequel nous avons le plus fréquemment besoin de financement. Heureusement, il existe le crédit auto pour le réaliser, mais également son équivalent pour les motos et les autres véhicules particuliers.

Il existe différents types de crédits auto pour financer l’achat de votre nouveau véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion : le prêt personnel, le crédit affecté, le pack auto et le crédit-bail. Ces formules sont proposées par la plupart des banques et des organismes de crédit, selon des garanties susceptibles de varier en fonction des prestataires et de vos besoins.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est ni plus ni moins un crédit à la consommation. Il n’est pas spécialement destiné à l’achat d’un véhicule et il convient à tout type de projet. Généralement, il peut varier entre 4 000 euros et 75 000 euros et il est remboursable sur une période moyenne de 5 ans. Son large éventail vous permet de couvrir entièrement l’achat de votre nouvelle voiture si vous le souhaitez. Néanmoins, sachez que vous serez tenu de rembourser votre emprunt même si la vente du véhicule est annulée.

Le crédit affecté

Ce type d’emprunt est le plus fréquemment utilisé pour l’achat d’un véhicule. Plus sécurisant que le précédent, il doit être justifié par un devis mentionnant le prix de votre future voiture. Les garanties sont plus intéressantes pour l’emprunteur puisque le crédit est annulé si la vente ne se finalise pas ou si vous décidez de ne plus acheter de véhicule. Quant au remboursement, il varie en moyenne de 7 ans pour un véhicule neuf à 6 ans pour une voiture d’occasion.

Le crédit-bail

Cette forme de prêt affecté vous permet de louer un véhicule pendant plusieurs années (2 à 6 ans), puis d’en devenir propriétaire si vous le souhaitez au bout de l’échéance ou en cours de contrat de location.

Le pack auto

Comme son nom l’indique, ce crédit fonctionne sous forme de pack qui englobe tout ce qui concerne le véhicule acheté : le crédit pour son achat, l’assurance, l’assistance, l’entretien et l’extension de la garantie du constructeur. Les taux d’emprunts et les montants des assurances de ces crédits sont généralement plus avantageux puisqu’ils regroupent tous les services en un seul, pour une unique mensualité.

Le projet immobilier : achat, travaux et rénovation

Pour leurs projets immobiliers, les Français disposent de plusieurs solutions de financement adaptées.

Le crédit immobilier : pour l’achat ou la construction de son habitation

Le crédit immobilier est une forme d’emprunt qui vous permet de financer l’achat ou la construction de votre habitation, en totalité ou en partie. Accordé par une banque ou un organisme de prêt, il est établi selon un montant précis et sur une certaine durée et prend la forme du versement de mensualités dont le montant et le taux peuvent être fixes ou variables.

Ce type d’emprunt est accompagné de garanties et d’assurances et exige généralement un apport personnel dont le montant peut varier entre 10 % et 30 % de la valeur du bien immobilier.

Le crédit travaux : pour les travaux et les rénovations de l’habitation

Si la grande majorité des Français rêvent de devenir propriétaires, les besoins de financement pour les travaux de rénovation de leur habitation constituent la seconde demande en termes de projet. En effet, nous nous lançons tous ou presque à un moment de notre vie dans des travaux plus ou moins importants au sein de notre maison : changement de papier peint, pose de parquet, remplacement d’une vieille baignoire par une douche à l’italienne, aménagement d’une piscine, construction d’une extension pour accueillir le petit dernier, etc. Les idées ne manquent pas, et les besoins de financement non plus !

Ce type de crédit est uniquement destiné au financement des travaux, qu’il s’agisse de rénovations ou d’améliorations. Il s’agit d’une forme de crédit à la consommation pour lequel l’emprunteur constitue un dossier complet et le soumet à la banque ou à un organisme de crédit pour obtenir un financement.

Le financement des études et du permis de conduire des enfants

Vos enfants ont décidé de suivre des études longues au sein d’écoles prestigieuses ou bien de partir étudier à l’étranger ? L’âge du permis de conduire approche et vous ne savez pas comment le financer ni comment envisager l’achat d’un nouveau véhicule pour sa pratique ? Pas de panique ! La plupart des ménages français sont confrontés aux mêmes projets et les banques l’ont bien compris !

Le prêt personnel

Le prêt personnel non affecté vous permet d’emprunter jusqu’à 75 000 euros et de les rembourser sur une période pouvant s’étendre jusqu’à 7 ans afin de couvrir tous vos besoins.

Le crédit à la consommation

Cette forme de crédit est fréquemment utilisée car elle convient parfaitement à ce type de projet. Flexible, accessible et moins cher, il est intéressant pour ce type de dépense coûteuse, mais raisonnable.

Le prêt à taux zéro

Pour ce type de projet, la majorité des Français ont recours au prêt à taux zéro, de plus en plus proposé par les banques et les organismes de prêt. Il vous permet de financer rapidement les études de vos enfants, ainsi que leur permis de conduire et l’achat de leur première voiture, tout en ne remboursant que ce que vous avez emprunté, sans intérêts supplémentaires.

Les projets personnels

Les projets dits personnels représentent une importante part des besoins en financement des Français. Que vous prépariez votre mariage, que vous envisagiez un voyage, que vous vous équipiez pour l’arrivée d’un bébé ou encore que vous souhaitiez financer votre nouvelle piscine, votre nouvel ameublement, l’hospitalisation ou le décès d’un proche, il existe des formules de prêt pour les projets personnels, quelle que soit leur forme.

Le prêt personnel

Ce type de prêt est non affecté et vous permet de disposer d’une somme variant entre 4 000 euros et 75 000 euros que vous êtes libre de dépenser sans vous justifier auprès de votre banquier ou de votre organisme de prêt.

Le crédit à la consommation

Il fonctionne comme le prêt personnel, à la différence qu’il est réservé à tous les biens de consommation matériels. Vous disposez ainsi d’une somme d’argent que vous pouvez allouer à un projet particulier ou au financement de plusieurs achats.

La création d’entreprise

De plus en plus de Français se lancent dans la création de leur entreprise. Il faut dire que le chômage ne diminue pas nettement et que nos modes de vie ne sont pas toujours simples à suivre. Selon la carrière de notre conjoint, il n’est pas toujours évident de conserver son emploi. Lorsqu’il faut élever les enfants, il est parfois nécessaire de changer d’activité. Enfin, certains Français font le choix de se reconvertir dans une autre voie professionnelle, pour suivre un rêve, vivre de nouvelles aventures ou encore changer de vie.

Se lancer dans une nouvelle activité n’est pas aisé et de nombreuses professions exigent d’importants investissements financiers. Or, nous ne disposons pas systématiquement des apports nécessaires au lancement d’une nouvelle entreprise. Il existe heureusement des solutions adaptées pour chaque reconversion, que l’on souhaite devenir micro-entrepreneur, agriculteur, artisan ou lancer une grande multinationale.

Le crédit professionnel est idéal pour financer la création d’une entreprise, mais également tous les à-côtés que sont l’achat ou la construction de locaux, l’aménagement de bureaux, d’ameublements, d’équipements et de produits, le financement de licences, d’autorisations ou de qualifications, la constitution d’une première trésorerie, etc. Ce type de projet se prépare et vous devrez vous constituer un dossier solide, complet et détaillé pour rassurer votre banque ou l’organisme de prêt. Plusieurs mois, voire plusieurs années, sont nécessaires à la préparation d’un tel projet et la plupart du temps sans revenus annexes. Pensez également que les débuts de votre nouvelle activité peuvent être financièrement difficiles.

Le prêt professionnel : à court terme ou à long terme ?

Tout dépend de votre projet ! Le prêt à court terme permet généralement de se constituer un apport rapidement pour les besoins en capitaux et en fonds de roulement. Le prêt à long terme est davantage recommandé en cas d’investissements importants (matériels et/ou immatériels).

Vous savez désormais tout sur les projets pour lesquels les Français ont besoin de financement. Et vous, quelle est votre envie ? À vous de jouer et de réaliser vos rêves !